Modelo de embedded finance permite que varejistas, plataformas digitais e empresas de diferentes setores integrem serviços financeiros aos seus negócios sem precisar criar uma instituição financeira
O mercado de serviços financeiros passa por uma transformação que permite a empresas de diferentes segmentos oferecer soluções de crédito diretamente aos seus clientes. Antes concentrada principalmente em bancos e fintechs, essa possibilidade vem sendo ampliada por meio do modelo conhecido como embedded finance, ou finanças incorporadas.
A proposta é integrar produtos e serviços financeiros à jornada de consumo, permitindo que empresas disponibilizem crédito sem precisar desenvolver toda a estrutura de uma instituição financeira.
Nesse cenário, a Fido, apresentada como uma Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) autorizada e regulada pelo Banco Central, atua no fornecimento de infraestrutura tecnológica e operacional para empresas interessadas em incorporar serviços financeiros às suas atividades.
A companhia oferece soluções no formato white label, modelo em que os serviços são disponibilizados sob a identidade visual e a marca da empresa contratante.
Empresas podem oferecer crédito sem criar um banco
O conceito de embedded finance permite que varejistas, plataformas digitais, empresas de benefícios e negócios de outros setores integrem soluções financeiras aos seus produtos e serviços.
Na prática, uma empresa pode disponibilizar opções de crédito dentro de seus próprios canais de atendimento, aplicativos ou plataformas digitais, mantendo o relacionamento com seus consumidores.
Enquanto a empresa contratante permanece responsável pela experiência comercial e pelo contato com o público, a instituição financeira parceira fornece a infraestrutura necessária para viabilizar as operações.
Esse formato pode reduzir a complexidade de implementação de serviços financeiros e permitir que empresas ampliem suas ofertas sem precisar construir uma estrutura bancária própria.
Fido atua nos bastidores das operações financeiras
A proposta da Fido é funcionar como a infraestrutura financeira por trás das marcas que desejam disponibilizar crédito aos seus clientes.
Segundo o modelo apresentado pela companhia, a solução reúne tecnologia, estrutura regulatória, governança e mecanismos de conformidade necessários à operação dos serviços financeiros.
Dessa maneira, a empresa contratante pode concentrar seus esforços no desenvolvimento de seus produtos, no atendimento e no relacionamento com os consumidores.
A experiência permanece associada à marca do negócio, enquanto a infraestrutura financeira é fornecida pela parceira especializada.
Modelo white label amplia possibilidades de negócios
Uma das características do serviço é a utilização do modelo white label, que permite personalizar a apresentação de soluções financeiras de acordo com a identidade da empresa contratante.
Isso significa que o consumidor pode acessar serviços de crédito dentro do ambiente digital de uma marca com a qual já mantém relacionamento, sem necessariamente precisar utilizar uma plataforma independente.
Para as empresas, o formato representa uma possibilidade de diversificação dos serviços oferecidos e de integração de soluções financeiras às operações comerciais.
A adoção desse modelo, entretanto, depende de aspectos como análise de crédito, regras contratuais, proteção de dados e cumprimento das exigências regulatórias aplicáveis.
Tecnologia e regulamentação sustentam as operações
A oferta de crédito envolve procedimentos que vão além da disponibilização de recursos financeiros. São necessários mecanismos de avaliação de risco, segurança da informação, formalização de contratos e acompanhamento das operações.
Nesse contexto, instituições especializadas em infraestrutura financeira desempenham um papel importante ao fornecer tecnologia e processos para empresas que desejam incorporar serviços de crédito.
No caso da Fido, a proposta comercial é reunir esses elementos em uma estrutura que permita à empresa contratante preservar sua identidade e o relacionamento com o cliente.
A parceria com uma instituição autorizada não elimina, porém, as responsabilidades legais e contratuais que possam caber a cada participante da operação.
Embedded finance acompanha transformação do mercado
A integração de serviços financeiros a plataformas de comércio, aplicativos e outros ambientes digitais acompanha a busca por experiências mais completas e acessíveis aos consumidores.
Com o avanço das tecnologias financeiras, empresas de diferentes setores encontram novas possibilidades de incorporar crédito aos seus modelos de negócio.
A atuação de companhias como a Fido representa esse movimento de aproximação entre tecnologia, serviços financeiros e atividades comerciais.
O modelo permite que empresas mantenham o foco em suas marcas e no relacionamento com os clientes, enquanto contam com infraestrutura especializada para viabilizar as operações de crédito, respeitadas as condições contratuais e regulatórias de cada serviço.
